Фінансове право - Лучковська С. I. - 3. Фінансово-правові основи банківського кредитування комерційних банків Національним банком України
Одним з основних економічних засобів і методів грошово-кредитно! політики є регулювання обсягу грошової маси через, зокрема, рефінансування комерційних банків.
Національний банк України виступає кредитором останньої інстанції для банків та організовує систему рефінансування. Він має право, але не зобов'язаний, надавати кредити для рефінансування банку, якщо це не тягне за собою ризиків для банківської системи. Національний банк надає кредити комерційним банкам для підтримки ліквідності за ставкою не нижче ставки рефінансування Національного банку та в порядку, визначеному ним.
Відповідно до Постанови Правління Національного банку - Про затвердження Положення про регулювання Національним банком України ліквідності банків України" від 26 вересня 2006 року № 378 для ефективного регулювання ліквідності банків, виконання функції кредитора останньої інстанції Національний банк з урахуванням поточної ситуації на грошово-кредитному ринку застосовує такі інструменти:
- операції рефінансування (постійно діюча лінія рефінансування для надання банкам кредитів овернайт, кредити рефінансування строком до 14 днів та до 365 днів);
- операції peno (операції прямого peno, операції зворотного peno);
- операції з обміну іноземної валюти на національну валюту з метою підтримання ліквідності банків (своп);
- надання стабілізаційного кредиту;
- операції з власними борговими зобов'язаннями (депозитні сертифікати Національного банку строком на один день (овернайт), до 14 днів та до 365 днів);
- операції з державними облігаціями України.
Рефінансування банків-це операції з надання банкам кредитів у встановленому Національним банком порядку. Національний банк здійснює рефінансування банків строком до 14 днів та до 365 днів шляхом проведення кількісного або процентного тендера.
Стабілізаційний кредит надається банку строком до 3 років, а якщо програма фінансового оздоровлення забезпечує достатні грошові потоки, то банку може надаватися короткостроковий кредит строком до 1 року.
Кредит овернайт - кредит, який наданий банку Національним банком за оголошеною процентною ставкою через постійно діючу лінію рефінансування строком на 1 робочий день.
Операція зворотного peno - це депозитна операція, що грунтується на двосторонньому договорі між Національним банком та банком про продаж Національним банком зі свого портфеля державних облігацій України з одночасним зобов'язанням зворотного їх викупу в банків за обумовленою в договорі ціною та на обумовлену дату.
Операція прямого peno - це кредитна операція, що грунтується на двосторонньому договорі між Національним банком та банком про купівлю Національним банком державних облігацій України з портфеля банку або банківських металів з подальшим зобов'язанням банку викупити державні облігації України або банківські метали за обумовленою ціною на обумовлену дату.
Національний банк може прийняти рішення про підтримання ліквідності банку через відповідні Інструменти рефінансування, якщо банк дотримується таких основних вимог.
- строк діяльності - не менше ніж 1 рік після отримання ліцензії Національного банку України на здійснення банківських операцій і відповідного письмового дозволу;
- має ліцензію Національного банку України на здійснення відповідних банківських операцій і письмовий дозвіл, у тому числі за операціями з валютними цінностями та з цінними паперами за дорученням клієнтів або від свого імені;
- має активи, які можуть бути прийняті Національним банком України в заставу;
- здійснює своєчасне погашення одержаних від Націонал ь-ного банку України кредитів та сплату процентів за користування ними.
Національний банк відповідно до своїх розпорядчих документів у випадку коливань на грошово-кредитному ринку може встановлювати додаткові вимоги до банків залежно від інструментів, строків рефінансування, виду забезпечення кредиту рефінансування. Обсяг наданого Національним банком банку кредиту рефінансування (крім кредиту овернайт), у тому числі за кредитами з урахуванням поданої заявки, не повинен перевищувати 50 процентів розміру регулятивного капіталу банку, розрахованого за даними останнього балансу.
Рефінансування банків здійснюється Національним банком за процентною ставкою, що не нижча, ніж облікова ставка Національного банку і яка протягом дії кредитного договору не підлягає коригуванню. Один банк не може одержати більше ніж 50 процентів обсягу коштів, запропонованих на тендері з підтримання ліквідності банків. Для нарахування процентів строк користування кредитом згідно з умовами кредитного договору між Національним банком та банком починається з дня надходження коштів на кореспондентський рахунок банку й закінчується в день, який передує даті повернення коштів.
Національний банк здійснює рефінансування банків лише під відповідне забезпечення, наприклад, державними облігаціями України, депозитними сертифікатами, гарантіями Іншого банку-резидента. облігаціями місцевих позик, що вільно обертаються на ринку; іпотечними облігаціями (лише звичайними), що вільно обертаються на ринку та ін. Розмір співвідношення кредиту рефінансування до наданого банком забезпечення встановлюється розпорядчими документами Національного банку. У повідомленні про проведення тендера Національний банк визначає перелік видів забезпечення, виходячи із ситуації на грошово-кредитному ринку.
При невиконанні банком умов, що передбачені договорами за кредитами рефінансування, стабілізаційними кредитами, операціями прямого peno і своп, у тому числі несплати процентів за ними, відповідний структурний підрозділ наступного робочого дня повідомляє територіальному управлінню, у якому обслуговується кореспондентський рахунок банку, про застосування переважного й безумовного права щодо списання в безспірному порядку всієї заборгованості з кореспондентського рахунку цього банку, керуючись статтею 73 Закону України "Про Національний банк України".
Відповідно до цієї статті Національний банк має переважне і безумовне право задовольняти будь-яку основану на здійсненому рефінансуванні банку вимогу, оформлену у встановленому законом порядку, за якою настав строк погашення. Таке право здійснюється, якщо це передбачено угодою, та реалізується шляхом списання у безспірному порядку заборгованості з банківських рахунків і продажу Інших активів, що перебувають у заставі як забезпечення вимог Національного банку, та задоволення вимог за рахунок чистого доходу від їх продажу.
Схожі статті
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 2. Поняття та зміст банківського регулювання
Банківське регулювання-одна із функцій Національного банку України, яка полягає у створенні системи норм, що регулюють діяльність банків, визначають...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 1. Банківська система України, її структура
Тема 13. Правове регулювання банківської системи: загальні положення 1. Банківська система України, її структура. 2. Правовий статус банків в Україні. 3....
-
1. Місце Національного банку України у банківській системі України та його функції. 2. Поняття та зміст банківського регулювання. 3. Фінансово-правові...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - Тема 14. Правові основи банківського регулювання й нагляду
1. Місце Національного банку України у банківській системі України та його функції. 2. Поняття та зміст банківського регулювання. 3. Фінансово-правові...
-
Тема 13. Правове регулювання банківської системи: загальні положення 1. Банківська система України, її структура. 2. Правовий статус банків в Україні. 3....
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 3. Види банків відповідно до законодавства України
Банки в Україні можуть функціонувати як універсальні або як спеціалізовані За спеціалізацією банки можуть бути ощадними, інвестиційними, іпотечними,...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 4. Правовий статус банківських об'єднань
В Україні Банки мають право створювати банківські об'єднання таких типів: 1) банківська корпорація; 2) банківська холдингова група: 3) фінансова...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - МОДУЛЬ 4
Тема 13. Правове регулювання банківської системи: загальні положення 1. Банківська система України, її структура. 2. Правовий статус банків в Україні. 3....
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 2. Правовий статус банків в Україні
Відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність" від 7 грудня 2000 року (далі-Закон про банки) банк-це юридична особа, яка має виключне...
-
Державна гарантія надається юридичним особам, які можуть отримати кредити від Іноземних банків, фінансових та інших міжнародних організацій. Така...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 5. Правові основи муніципальних запозичень
Положеннями Бюджетного кодексу України закріплено, що запозичення до місцевих бюджетів здійснюються на визначену мету й підлягають обов'язковому...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - Тема 10. Правові основи державного й муніципального кредиту
Тема 10. Правові основи державного й муніципального кредиту 1. Поняття та функції державного й муніципального кредиту. 2. Зміст державного й...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 3. Правові основи складу доходів і видатків бюджетів
Вертикальний розподіл доходів і видатків бюджету виражається насамперед в Існуванні двох складових бюджету - загального та спеціального фондів....
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 4. Поняття та зміст правового механізму податку
Податок - це складна система відносин, комплексне економіко-правове явище, яке містить у собі сукупність певних взаємодіючих складових елементів, кожен з...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 1. Поняття бюджетної системи України, її структура й принципи
1. Поняття бюджетної системи України, її структура й принципи. 2. Бюджетна класифікація. 3. Правові основи складу доходів і видатків бюджетів. 4....
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 2. Місце фінансового права в системі права України
1. Поняття фінансового права, його предмет і метод. 2. Місце фінансового права в системі права України. 3. Система фінансового права, її складові. 4....
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 4. Джерела фінансового права
Система фінансового права - це об'єктивно обумовлена внутрішня організація фінансового права, що полягає в єдності й узгодженості фінансово-правових норм...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 2. Бюджетна класифікація
Одним Із заходів, що забезпечують єдність бюджетної системи країни, є бюджетна класифікація. Відповідно до статті 2 Бюджетного кодексу України бюджетна...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 3. Система фінансового права, її складові
Система фінансового права - це об'єктивно обумовлена внутрішня організація фінансового права, що полягає в єдності й узгодженості фінансово-правових норм...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 4. Бюджетне законодавство
Склад бюджетного законодавства визначено в статті 4 Бюджетного кодексу України, відповідно до якої нормативно-правовими актами, що регулюють бюджетні...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - МОДУЛЬ 3
Тема 10. Правові основи державного й муніципального кредиту 1. Поняття та функції державного й муніципального кредиту. 2. Зміст державного й...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 2. Принципи податкової системи, їх характеристика
1. Поняття та зміст податкової системи. 2. Принципи податкової системи, їх характеристика. 3. Система оподаткування в Україні 4. Правовий статус...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 1. Поняття та зміст податкової системи
1. Поняття та зміст податкової системи. 2. Принципи податкової системи, їх характеристика. 3. Система оподаткування в Україні 4. Правовий статус...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - Тема 9. Податкова система
1. Поняття та зміст податкової системи. 2. Принципи податкової системи, їх характеристика. 3. Система оподаткування в Україні 4. Правовий статус...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - Тема 4. Правові основи фінансового контролю
1. Поняття фінансового контролю, його суб'єкти й об'єкт. 2. Призначення фінансового контролю, його функції та принципи. 3. Класифікація фінансового...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 3. Класифікація податків
Обов'язкові платежі податкового характеру класифікуються за різними підставами. 1) залежно від органу влади, який встановлює і скасовує податки та...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 2. Галузі, об'єкти й форми страхування
Враховуючи різноманітність об'єктів страхування вирізняють п'ять основних галузей страхування: особисте, майнове, відповідальності, економічних ризиків і...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - Тема 11. Правові основи страхування
1. Поняття страхування і його функції 2. Галузі, об'єкти й форми страхування. З. Державний нагляд за страховою діяльністю та відносини у сфері...
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - 4. Міжбюджетні трансферти
Відповідно до Бюджетного кодексу України міжбюджетні трансферти - це кошти, які безоплатно й безповоротно передаються з одного бюджету до Іншого....
-
Фінансове право - Лучковська С. I. - Тема 3. Фінансово-правові норми та фінансові правовідносини
1. Поняття норм фінансового права, їх риси й структура. 2. Класифікація фінансово-правових норм. 3. Поняття, ознаки, функції та класифікація фінансових...
Фінансове право - Лучковська С. I. - 3. Фінансово-правові основи банківського кредитування комерційних банків Національним банком України